Hva er kredittlån?
Et kredittlån gir deg en låneramme du kan benytte deg av når som helst, og tar ut penger når du trenger det. Du kan ta ut hele eller deler av lånerammen over tid, og du får en mer fleksibel nedbetaling enn et forbrukslån.
Selv om det er fleksibel delbetaling, må du som oftest betale 3% av utestående beløp hver måned. Etter at dette beløpet er innbetalt, blir beløpet tilgjengelig igjen og kan tas ut av kontoen igjen.
Hvordan kredittlån fungerer
De fleste lån fungerer på den måten at pengene utbetales direkte til din bankkonto med en gang. På et kredittlån derimot, fungerer det mer som et kredittkort. Vi skal se nærmere på hvordan lån på kreditt fungerer, alt fra søknad til månedlige avdrag.
1. Søknadsprosessen
Når du søker om et kredittlån, blir det først tatt en kredittsjekk av deg. Ut ifra disse opplysningene vil bankene vurdere hvilken ramme du får på kredittlånet. Denne rammen er som regel på små beløp mellom 10.000 og 50.000 kroner i første omgang.
2. Innvilgelse
Når du har fått innvilget kredittrammen din, så får du enten et eget kontonummer med kredittrammen tilgjengelig, eller overført pengene med en gang til din bankkonto. Det beste er å ha en egen konto, ettersom du ikke betaler rente på pengene før du benytter eg av dem.
3. Betaling
Når du skal tilbakebetale lånet, trenger du ikke å betale hele det utestående beløpet med en gang. Som regel får du en lengre nedbetalingsperiode med månedlige avdrag som må betales. Men disse avdragene er små, og du kan benytte deg av kreditten igjen så snart du har innbetalt pengene. Men husk at renter og gebyrer påløper på innbetalingene hver måned.
Hvor mye koster lånet?
På et kredittlån får du typisk 12 måneder på å tilbakebetale lånet. Men du kan eventuelt ta ut kreditt igjen så lenge du betaler de månedlige avdragene.
Lånebeløp: 50.000 kroner
Nedbetalingstid: 12 måneder
Effektiv rente: 48,17 %
Månedlige avdrag: 5.068,71 kroner
Totalt: 60.824.53
Som du sikkert ser, er det ganske kostbart å bruke 12 måneder på å tilbakebetale et kredittlån. Du betaler over 10.800 kroner i renter og gebyrer løpet av denne perioden.
Derfor er det ikke lønnsom å ta opp slike lån med mindre du kan betale pengene tilbake i løpet av noen måneder. For eksempel når feriepengene kommer, eller skattepengene.
Kostnadene du må være klar over på kredittlån
Kredittlån fungerer på mange måter likt som forbrukslån og kredittkort, men har noen forskjeller. Mens kredittkort har en rentefri periode, vil kredittlån regne med rente fra første dag. Derfor bør du undersøke hvilken lånetype som er best for din situasjon.
Har du mange, kan du søke om å samle kredittlån til et forbrukslån, som har mye gunstigere rente over tid. Her har vi laget en sammenligning av kredittlån, forbrukslån og kredittkort:
Kredittlån
48 % effektiv rente
Fleksibel betaling
Renter fra dag
Ingen fordeler inkludert
Forbrukslån
13 % effektiv rente
Faste avdrag
Renter fra dag 1
Ingen fordeler inkludert
Kredittkort
24 % effektiv rente
Fleksibel betaling
Rentefri periode
Forsikringer og kjøpsfordeler
Husk at ubenyttet kreditt påvirker også hvor mye du kan låne i andre sammenheng. Derfor er det ikke lurt å ha en rekke forskjellige smålån på kreditt å betale på.
Fordeler og ulemper med kredittlån
En av de største fordelene med å ha kreditt tilgjengelig, er at du alltid har penger i baklommen dersom noe uventet oppstår. Du trenger ikke å benytte deg av pengene med en gang, og du kan ta ut i forhold til hvor mye du trenger.
En annen fordel er at du slipper å sende inn en ny søknad dersom du trenger penger i ettertid. Når du har fått innvilget en kredittramme, så har du pengene tilgjengelig til bruk når som helst, akkurat som et kredittkort.
Du slipper å søke flere ganger
Du har en fast kredittramme å forholde deg til
Det er fleksibel tilbakebetaling
Rentekostnadene er høye i forhold til andre lån
Det er ingen kjøpsfordeler med kredittlån
Men ulempen med slike lån er at de er svært kostbare, og bør kun benyttes i krisesituasjoner hvor du ikke er i stand til å betale. Selv de billigste kredittlån er ofte dyrere enn vanlige forbrukslån.
Hvordan finne det beste kredittlånet?
Du kan eventuelt søke manuelt til flere banker samtidig, men det er bestandig lønnsomt å sammenligne rentebetingelser og kostnader hos flere banker, og da blir det en langtekkelig prosess hvis du skal sende søknader til 20+ forskjellige banker.
Vi anbefaler derfor at du søker gjennom låneformidlere, det er flere kjente aktører i Norge, og du kan også finte dem her på Moneezy.
Låneformidlere sparer deg for mye tid når du skal søke kredittlån
Du får sammenlignet rentekostnader fra 20+ forskjellige banker
Få større sjanse til å få kredittlånet innvilget når du søker til flere
Låneformidlere er helt gratis å benytte seg av
Du er ikke forpliktet til å akseptere tilbudene du får
Låneformidlere får betalt av långiverne de samarbeider med dersom du aksepterer en avtale. Derfor trenger du ikke å betale noe som helst for å benytte deg av slike tjenester på nett.
Kredittlån og forbrukslån passer til forskjellige situasjoner
Det er ingen krav til hva du skal bruke pengene til. Du kan bruke et kredittlån på dagen du får pengene inn på konto til akkurat det du trenger. Denne lånetypen passer best for deg som trenger penger med en gang og trenger ikke lang tid på å tilbakebetale pengene.
For eksempel om du ser et godt tilbud på møbler eller annet du trenger i husstanden, og kan spare penger på rabattene du får på kjøpet.
Men trenger du lengre nedbetalingstid, er det forbrukslån som er best egnet for deg. Du får ikke den samme fleksible nedbetalingen, men til gjengjeld får du en mye lavere rente enn kredittkort eller kredittlån.
Sørg for å sette opp en betalingsplan for tilbakebetaling
Når du vurderer å ta opp et dyrt kredittlån uten sikkerhet, er det viktig at du opptrer ansvarlig slik at gjelden ikke hoper seg opp. Sett et budsjett og sørg for at du betaler tilbake lånet raskest mulig.
1. Sjekk hvor mye et kredittlån vil koste deg
Når du søker om lån, skal du få alle opplysninger om hvor mye gebyrer og renter du skal betale i tillegg til de månedlige avdragene. Velg långiveren som gir deg det beste tilbudet.
2. Beregn hvor mye du trenger til faste utgifter per måned
Du kan bruke vår kalkulator EezyRepay for å hjelpe deg med å beregne kostnader og hvor mye du bør betale inn for å unngå for mye renter.
3. Prøv å sette av penger på forskudd for betaling av lånet
Sørg for at du har pengene klare til lånet skal betales, slik at du ikke ender opp med purringer og ekstra kostnader som kan bli veldig høye dersom du betaler for sent.
Oppsummering
Kredittlån er beregnet for små innkjøp på opptil 50.000 kroner. De gir en kredittramme som du kan benytte deg av når som helst.
Større lån over 50.000 kroner som krever lengre nedbetalingstid enn 1 år, er det som regel mer gunstig å ta opp et forbrukslån.
Kredittkort kan være et godt alternativ til kredittlån, i og med at de gir deg 30 til 45 dagers rentefri kreditt, og som regel en lavere rente.
Sørg for å opprette en fornuftig nedbetalingsplan for å bli kvitt lånet raskere, og helst unngå å tilbakebetale kun minstebeløpet hver måned.
Ta deg god til til å undersøke rentebetingelsene hos flere långivere, og søk gjennom en låneformidler som samarbeider med flere for å få konkurransedyktig rente på lånet ditt.
