Hvordan finne det beste forbrukslånet for dine behov?
Du trenger penger og vil søke om et forbrukslån, men du vil også gjøre et smart valg og finne det beste forbrukslånet for deg og din situasjon.
Hvor skal du begynne? For å finne det beste forbrukslånet kreves det tid, litt research og sammenligning av låneselskaper. Med litt innsats, kan du finne den informasjonen du trenger for å klokt velge et forbrukslån som er riktig for din økonomi. Vi har alle forskjellige forutsetninger og behov når det kommer til lån. Hos Moneezy så streber vi etter å finne det beste forbrukslånet for deg, som passer din situasjon.
Men først og fremst, hva er et forbrukslån?
Et forbrukslån er et lån av et relativt beskjedent pengebeløp som du kan låne uten at banken eller en annen type finansieringsselskap stiller krav til sikkerhet. Som regel spør de heller ikke hva pengene skal brukes til. Dette er også en type lån som regnes som smålån, selv om beløpet som lånes ut kan være på opptil flere hundre tusen kroner, og som tilbyr enkel søknadsbehandling og rask utbetaling av det ønskede lånebeløpet.
Fordeler og ulemper med forbrukslån
Fleksibilitet: Du kan bruke lånebeløpet til ulike formål, for eksemper utdanningsutgifter eller oppussing af boliger.
Konkurransedyktige renter: På grunn av den regulerte karakteren av lånemarkedet i Norge, kan forbrukere ofte finne konkurransedyktige renter og gunstige lånebetingelser.
Online søknad: Mange långivere tilbyr mobilvennlige nettbaserte søknadsprosesser.
Kan påvirke kredittscore: Hvis du ikke betaler tilbake lånet i tide, kan dette potensielt føre til ekstra gebyrer, og det kan også påvirke kredittscore negativt.
Overbelåning: tilgang til nettbaserte forbrukslån kan noen ganger føre til å låne mer enn nødvendig, noe som potensielt kan føre til økonomiske vanskeligheter med å betale tilbake lånet.
Hvordan velge et lån
Før du låner penger på nettet, anbefaler vi at du får en god oversikt over ditt private budsjett, og hvilket lån du trenger. Her er noen tips for hvordan du gjør det:
Definer hvordan du planlegger å bruke forbrukslånet
Søker du forbrukslån for å dekke en regning eller bilreparasjon, eller konsoliderer du kredittkortgjeld, dvs. at du samler gjelden? Hvordan du planlegger å bruke lånet kan påvirke valgene dine.
Mens noen leverandører av forbrukslån tillater deg å bruke midler til ethvert formål, begrenser andre hvordan et personlig lån kan brukes. En klar plan på hvordan du planlegger å bruke ditt personlige lån, vil også hjelpe deg med å finne ut av hvor stort ditt forbrukslån skal være.
Finn ut hvor mye du trenger å låne
Du vet hvordan du bruker et lån. Du må også låne nok til å dekke disse kostnadene og eventuelle opprettelsesgebyrer du ikke har tenkt å betale ut av lommen. Hvis du konsoliderer kredittkortgjeld, må du låne nok penger til å betale kredittkortbalanser og dekke eventuelle låne- eller opprettelsesgebyrer.
Kanskje planlegger du å bruke et forbrukslån til å dekke en stor utgift, f.eks. flytting eller bryllup? Da bør du undersøke alle kostnadene du kan forvente å dekke og sette opp et budsjett for å sikre at du låner nok penger. En forbrukslån kalkulator kan være et godt verktøy til å hjelpe deg på veien.
Undersøk budsjettet ditt
Du ønsker ikke å ende opp med å få et personlig lån som er for dyrt slik at økonomien plutselig ikke strekker til. Undersøk hvordan din økonomiske situasjon ligger an:
Begynn med å lage en liste over dine månedlige inntektskilder, inkludert lønn (etter skatt), eventuelle bonuser du får med jevne mellomrom og barnetrygd eller underholdsbidrag. Hvis du ikke vet det nøyaktige beløpet, kan du bruke et estimat. Når du har alle tallene dine, legger du dem sammen. Summen er din månedlige inntekt.
Den neste delen av ligningen er dine utgifter, som faller inn i tre kategorier: faste forpliktende kostnader, variable forpliktende utgifter og skjønnsmessige utgifter.
Les mer om budsjettplanlegging
Finn så ut om din finansielle situasjon er stressende eller komfortabel. Klarer du å få betalt regningene dine i tide, eller stresser du hver måned med å få betalt utgiftene?
Kontrollér utgiftene dine
Det kan høres ut som en kjedelig ting å gjøre, men det er veldig nyttig for å optimalisere budsjettet ditt. Du bør kategorisere utgiftene dine og beregn hvor mye penger du trenger til hva. Spør deg selv: kan du redusere eventuelle utgifter du har, slik at du alltid kan betale lånet i tide?
Hva du skal gjøre før du tar et lån
Før du tar opp et forbrukslån, er det viktig å vite at du faktisk har råd til å betale de månedlige nedbetalingene.
Å ta opp et forbrukslån du har råd til, vil inkludere valg av vilkår som resulterer i rimelige månedlige utbetalinger. Beløpet av disse utbetalingene vil bli bestemt av vilkårene for ditt personlige lån:
Innledende saldo, eller hvor mye du låner når du tar opp et lån.
Tilbakebetalingstid, eller hvor mange måneder du betaler ned på lånet.
Rentesats, eller hvor mye utlåner vil belaste deg hver måned for å låne penger.
Når du sjekker ut ulike mulige lånebetingelser, må du sørge for at du tar hensyn til budsjettet og andre økonomiske mål. Velg en månedlig nedbetalingsplan som fremdeles gir deg litt ekstra penger i ditt månedlige budsjett.
Opplysninger som er nødvendige for å søke om forbrukslån
For å søke om et uforpliktende lånetilbud vil långiveren be om begrenset personlig og finansiell informasjon, som ofte inkluderer følgende:
Navn, fødselsdato og annen identifiserende informasjon.
Kontaktinformasjon som e-post, telefonnummer og boligadresse.
Ansettelseshistorikk, inkludert jobbtittel, nåværende arbeidsgiver og inntekt.
Detaljer for lånet, som ønsket lånebeløp og hvordan du har tenkt å bruke lånet.
Andre prosesser for forhåndsgodkjennelser, deriblant kredittvurdering. Banker i Norge er pålagt å utføre dette hos alle kunder.
Långivere vil bruke informasjonen til å vurdere om du er en god kandidat for deres lån. Hvis du anses som dette, vil du bli forhåndsgodkjent for et lån. Långivere genererer vanligvis noen personlige lånetilbud basert på informasjonen du har oppgitt, vanligvis med ett eller flere alternativer for varighet (nedbetalingstid).
Når du har funnet det beste lånet for deg, trykker du bare på søkeknappen og fyller ut søknaden din. Søknadsprosessen er enkel og gratis. Du kan forvente et raskt svar fra utlåneren, uansett om de vil gi deg lånet eller ikke.
Det anbefales å alltid søke om mer enn ett forbrukslån
Det er ikke bindende å søke om lån. Det anbefales å legge inn uforpliktende søknader om lån hos flere låneselskaper. Du bør samle opp noen tilbud og gå gjennom dem. Godta det tilbudet som passer best til dine behov. Sammenlign forbrukslån!
Ved å søke forbrukslån hos flere leverandører, får du lettere oversikt over det beste forbrukslånet for din økonomiske situasjon. Ser du etter en långiver som kan tilby forbrukslån på dagen? Eller det billigste forbrukslånet i lengden? Eller det forbrukslånet med lavest rente?
Krav når du søker om forbrukslån
Du må være minst 18 år for å søke om et lån. Flere långivere krever imidlertid at du er 23 år eller eldre, så husk å undersøke dette i listen ovenfor før du søker om lånet.
Noen har også betingelser om øvre aldersgrense, hvor de legger inn både din nåværende alder og hvor gammel du er når siste avdrag på lånet er betalt.
Det kan være et krav om statsborgerskap, inntekt, bolig- og jobbsituasjon, m.m. Dette er etter vår mening forståelige betingelser, da det er mye vanskeligere å kreve inn penger over landegrenser.
I tillegg stiller de fleste krav om at du ikke må være registrert med betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Dette undersøker långiver automatisk og det er derfor unødvendig å søke om et lån hvor det stilles som krav at du ikke er registrert med betalingsanmerkninger.
De fleste som, av en eller annen grunn, har havnet i et slikt register, bør neppe opprette ytterligere gjeld med et forbrukslån med betalingsanmerkninger. I stedet bør man forsøke å nedbetale det eksisterende lånet, eller få samlet gjelden i et gunstigere lån, bedre kjent som å refinansiere forbrukslån.
Å refinansiere forbrukslån kan imidlertid være vanskelig med mindre du eksempelvis eier et hus du kan stille som pant. Hvis du har sikkerhet i f.eks. bolig, kan det være hensiktsmessig å se på mulighetene for å refinansiere forbrukslån.
Les mer om refinansiering
Unngå lånene hvor du ikke oppfyller kravene, på den måten slipper du å kaste bort tid på søknader som likevel ikke aksepteres.
Online forbrukslån uten sikkerhet eller banklån
Bankenes forbrukslån opptas typisk etter et møte med bankrådgiveren din. Her snakker dere om lånet og om hva du vil bruke pengene til. Deretter sendes lånedokumentene hjem til deg slik at du kan lese grundig gjennom dem. Du underskriver dokumentene hvis du ikke har andre innsigelser og avleverer lånedokumentene i underskrevet form. Avslutningsvis settes pengene inn på kontoen din dersom banken innvilger lånet.
Et online forbrukslån uten sikkerhet av den typen vi sammenligner her på siden går ofte mye raskere. Finn et forbrukslån i listen over, klikk på knappen og bli videresendt til et søknadsskjema hos långiveren. Dette utfylles enkelt på noen minutter og du får deretter raskt svar på om søknaden din aksepteres eller ikke. Deretter kan det gå noen timer, i enkelte tilfeller dager, før pengene står på konto, alt avhengig av hvilken type forbrukslån du søkte om.
Ikke nødvendigvis. Du kan ofte få lån med konkurransedyktige vilkår, men da du ofte får pengene mye raskere, uten videre spørsmål om hva pengene skal brukes til, kan et slikt lån også bli litt dyrere enn et alminnelig banklån. Husk selv å sammenligne med bankenes vilkår og betingelser.
Få innvilget et forbrukslån
I utgangspunktet kan hvem som helst få innvilget et forbrukslån, men norske lånetilbydere, enten de er banker eller en annen form for finansinstitusjon, stiller en del krav til hvor mye de vil låne ut av penger, og ikke minst om hvem de vil låne disse pengene til. Tilbydere av lån vil selvfølgelig ha igjen pengene sine og tjene litt på å låne dem ut i tillegg. I og med at slike forbrukslån ikke har krav om sikkerhet, er det alltid en større sjanse for at utlåneren taper penger på dette. Dette medfører at forbrukslån som regel er litt dyrere, i form av høyere renter, enn mange andre typer lån, og at det stilles strengere krav til deg som låntaker.
Her er en liten liste over noen långivere som tilbyr forbrukslån:
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Re:member MasterCard | 0 - 150 000 kr | Ubegrenset | 0 - 30,33 % |
| Unofinans | 10 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | 6,81 - 24,4 % |
| Sambla | 5 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | 6,82 - 48,76 % |
| AXO Finans | 10 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | 8,19 - 26,23 % |
| DigiFinans | 10 000 - 500 000 kr | 1 - 5 år | 9,2 - 33,3 % |
Name | Re:member MasterCard |
|---|---|
Amount | 0 - 150 000 kr |
Duration | Ubegrenset |
Rate | 0 - 30,33 % |
Name | Unofinans |
|---|---|
Amount | 10 000 - 600 000 kr |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 6,81 - 24,4 % |
Name | Sambla |
|---|---|
Amount | 5 000 - 600 000 kr |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 6,82 - 48,76 % |
Name | AXO Finans |
|---|---|
Amount | 10 000 - 600 000 kr |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 8,19 - 26,23 % |
Name | DigiFinans |
|---|---|
Amount | 10 000 - 500 000 kr |
Duration | 1 - 5 år |
Rate | 9,2 - 33,3 % |
Betale tilbake forbrukslånet
Muligheten din som kunde til å betale tilbake lånet er selvfølgelig noe utlånere ser på. Og for å ha mulighet til det bør du ha inntekt. Derfor stilles det krav om at du har en fast jobb og en fast inntekt av en viss størrelse, og har hatt det gjennom noen år. Hvor mange år og hvor stor inntekten din er kan dog variere. Noen krever heller ikke at du må ha inntekten din fra en arbeidsplass, men kan godta trygd eller pensjon som inntektskilde.
Det er ikke kun muligheten din til å tilbakebetale forbrukslånet som vurderes, men også viljen. Når du søker om et forbrukslån, akkurat som med de fleste andre låntyper, samtykker du samtidig til at det foretas en kredittvurdering av deg. Da er det viktig at du ikke har verken betalingsanmerkninger eller inkassosaker registrert. Har du dette, vil det ofte være vanskeligere, om ikke umulig, å få søknaden godkjent.
Kort sammenfattet er det å ha og ha hatt en økonomi i orden alfa og omega for å få innvilget et forbrukslån, eller et kredittkort for den saks skyld.
Eks: Effektiv rente 17.8%, 65.000 kr. o/5 år, Kostnad 30872. Totalt: 95.872 kr.
