Komplett guide til å låne 100 000 kr 

Mange i Norge har gode inntekter, men kostnadsnivået er veldig høyt. Derfor er det veldig få som sitter på oppsparte midler, og trenger å låne penger når det er nødvendig.

Det finnes mange forskjellige årsaker til at vi trenger ekstra penger. Dette kan for eksempel være reparasjon av bil, oppussing av hjemmet, eller påbyggende kurs eller utdannelse som ikke dekkes av studielån.

Men hvilke fordeler og ulemper er det ved å låne penger til slike formål?

Det du bør tenke over før du låner 100 000 kroner, er om du er i stand til å betale lånet over tid. Har du usikker inntekt og mellom to jobber, er det kanskje ikke rett tidspunkt å låne.

Har du derimot god inntekt og setter et fornuftig budsjett på hvordan du skal betale tilbake pengene, så er det mindre risiko for at du misligholder lånet over tid.

Du kan faktisk få hjelp av oss å sette opp et fornuftig budsjett med Eezy-Repay, som er en kalkulator for å bli raskere gjeldfri.

Tenk nøye gjennom hvor mye du egentlig trenger, og om 100 000 kroner er for høyt i forhold til hva økonomien din tåler. 

Lån 100 000 uten sikkerhet

Et lån uten sikkerhet betyr at du ikke trenger å stille noe som helst i pant, for eksempel bolig eller bil. Et lån med sikkerhet har derimot lavere rente, i og med at banken har en verdigjenstand de kan selge for å få pengene sine tilbake dersom du misligholder lånet.

Derimot kan forbrukslån være en fordel dersom du virkelig har behov for noe som gir deg merverdi, som vi nevnte ovenfor. Men risikoen med å ta opp slike lån, er at du kan ende opp med å betale langt mer rente og gebyrer enn det du egentlig ikke trenger.

På bolig og bil er rentenivået veldig likt hos alle banker i Norge. Men på forbrukslån kan enten være fra 8 % til over 24 % per år på lånet du får.  Mange bare hopper på det første tilbudet, noe som absolutt ikke lønner seg i lengden. 

Sammenlign tilbudene du får lånet før du velger bank

For å unngå at du betaler for mye rente og gebyrer på et lån på 100 000 kroner, så må du velge en långiver som har deg som målgruppe. Alle banker har forskjellige kriterier for hvor høy rente de setter på forbrukslån.

Her er noen eksempler på hva du betaler hver måned med forskjellig rentenivå på lånene:

I dette eksemplet ser vi en person som har fått en gjennomsnittlig rente på forbrukslån i Norge, og betaler totalt 35 914 kroner i kostnader i løpet av 5 år for å tilbakebetale 100 000 kroner.

I neste eksempel skal vi se hvor mye dette utgjør vist lånet har 5 % høyere effektiv rente:

Forskjellen utgjør 290 kroner per måned i dette eksemplet, noe som kanskje ikke påvirker økonomien din noe nevneverdig. Men totalt betaler personen 16 486 kroner mer til en dyrere långiver i løpet av en 5 års periode, noe som er helt unødvendige ekstrakostnader.

Søker du direkte til en bank eller långiver, vet de at de fleste er ute etter å få et forbrukslån på dagen, og at de ikke tenker over renten så veldig mye. Men bruker du litt tid og sammenligner flere tilbud, kan du spare tusenvis av kroner uten mye ekstra arbeid. 

Kredittscoren din bestemmer hvilken rente du får

Når du søker om et forbrukslån på 100 000 kroner, er det mange forskjellige forhold som påvirker hvilken rente du får, eller om du får lån i det hele tatt. 

Har du god stabil inntekt, vil det normalt ikke være vanskelig å få innvilget 100 000 kroner i forbrukslån, men at du eier eiendom og har lite gjeld fra før vil påvirke rentenivået positivt.

På samme måte vil også en god betalingshistorikk på eksisterende lån hjelpe søknaden din. Har du bestandig betalt lånet ditt i tide uten å pådra deg purringer og forsinkelsesgebyrer, vil du anses som en kunde med lav risiko.

Har du derimot betalingsanmerkninger, kan du dessverre ikke få forbrukslån, i og med at dette gir långivere signaler om at du er en dårlig betaler. Den eneste sikkerheten for at du tilbakebetaler pengene er din inntekt, så en person med betalingsanmerkninger vil anses som en stor risiko for dem.

Beste praksis for å søke om lån på 100 000 kr

Det er veldig viktig å sende søknaden din til flere långivere samtidig for å se hvilken bank som gir deg de beste vilkårene ut ifra din egen økonomi. I tillegg er det helt gratis å søke gjennom låneformidlere som vi samarbeider med.

Du følger et enkelt skjema på nett som tar deg trinnvis gjennom hele prosessen.

1. Du velger beløp du ønsker: I Norge kan du søke om å låne opptil 600 000 kroner i forbrukslån og få opptil 5 års nedbetaling. Men husk å velge et beløp som du er i stand til å tilbakebetale innen 60 måneder. 

2. Fyller ut detaljer om din inntekt: Når du fyller ut søknaden må de vite hvor mye du tjener, dine faste månedlige utgifter og hvor mange det er i husstanden som du er forsørger for. Dersom du har samboer/ektefelle, kan denne personen også søke om en medlåntaker. 

3. Ta en kredittsjekk: Til slutt blir det tatt en kredittvurdering av deg for å bekrefte at alt er i orden med din økonomi. Du skriver inn ditt personnummer, og deretter tar sjekken ikke mer enn noen sekunder.

Dine faste månedlige utgifter blir trukket fra din månedlige inntekt, og deretter beregner långiverne hvor mye du har igjen til å betale på et nytt lån.

Dersom du får tilbud om å låne 100 000 kr, så sjekker du den effektive renten på lånetilbudene. Denne forteller deg hvor mye det vil koste deg å låne pengene, så velg derfor tilbudet med lavest effektiv rente.

Etter at du har søkt og fått innvilget et lån, så krever långivere at du kan sende ved dine 3 siste lønnslipper, og siste års skattemelding. Sørg derfor å ha disse dokumentene klare, så slipper du å vente så lenge før pengene blir utbetalt.