Når bør du vurdere å låne 5000 kr?
Det er flere årsaker til at man trenger litt ekstra penger en gang i blant. Dette kan for eksempel være:
Ubetalte regninger: Dersom du har regninger til forfall som du ikke er i stand til å betale med en gang, er det bedre å låne penger enn å få inkasso eller betalingsanmerkninger. Da vil du også få problemer med å låne penger i fremtiden, ettersom betalingsanmerkninger er noe av det viktigste en långiver sjekker før de låner ut penger.
Uventede utgifter: Har du et tannlegebesøk som ble dyrere enn forventet, eller en verkstedregning som blir vanskelig å betale med en gang, er det greit å vite at du kan låne 5000 kr for å dekke disse utgiftene med en gang.
Varer på tilbud: Du ser en vare som du har lengtet etter å kjøpe deg, og prisen er redusert med 30 % i forhold til sist du sjekket prisen. Vil det ikke være lurt å låne 5000 kr med en gang med en rente på 13 %? Greier du å betale hele lånebeløpet etter noen måneder, så har du nesten ingen renteutgifter i det hele tatt.
Årsaken til at du trenger å låne penger er ikke noe långivere spør om. Men tenk nøye gjennom hva du skal bruke pengene på, og om du kan finne andre alternativer.
Når du ikke bør låne penger:
Selv om 5000 kroner høres ut som et lite beløp, og du kan greie å tilbakebetale dette i løpet av kort tid, kan det fort balle på seg med små lån. For personer som har for eksempel spilleproblemer eller har mange lån fra før, er det viktig at du ikke låner opp mer enn økonomien din tåler.
Lån 5000 på dagen: Er dette mulig?
Det er mulig å låne små beløp på 5000 kroner, og det er flere typer lånemuligheter du har tilgjengelig. Du kan for eksempel velge enten forbrukslån, kredittlån eller kredittkort.
Men alle typer lån, selv på små beløp, må gjennom en kredittsjekk før du kan få utbetalt pengene. I Norge er det ikke mulig å få et lån på 5000 uten kredittsjekk, selv om dette kanskje ikke er en stor risiko for långivere.
Før i tiden kunne du få sms lån 5000 kroner på dagen, men dette er dessverre ikke mulig lengre. Det settes ingen nedre grense for kredittsjekker, da slike smutthull kan lett utnyttes av personer som tar opp flere lån fra forskjellige långivere.
Derfor kan det ta noen dager før du får pengene utbetalt, men dette er litt avhengig av hvilken lånetype du velger. Vi skal gå gjennom de forskjellige mulighetene du har lengre ned på siden.
Fordeler og ulemper med å smålån på 5000
Det er ikke mange ulempene med å låne penger så lenge det skal gå til noe fornuftig, og du har ikke ekstra penger oppspart på konto. Men den største ulempen er at det er lett å nedprioritere et lite lån på 500 kroner, noe som kan bli svært kostbart i lengden.
Lettere å få aksept på små beløp
Et lite lån kan tilbakebetales raskt
Kostnadene blir ikke så høye per måned
Den effektive renten på smålån kan være høy
Derfor er det viktig å sette deg et mål om når du skal være ferdig med å tilbakebetale pengene. Du kan gjerne bruke vår kalkulator EezyRepay som hjelper deg med å lage en god nedbetalingsplan for å bli raskere gjeldfri.
Kostnader og gebyrer på små lånesummer
Kostnadene du betaler er avhengig av hvilken lånetype du velger. Du har i utgangspunktet tre forskjellige alternativer, og hver av dem har sine egne kostnader på smålån.
Her er alternativene dine for å låne 5000 kr:
1. Forbrukslån: Tar du opp et forbrukslån på 5000 kroner, får du hele beløpet utbetalt på din konto og betaler renter fra første dag. Typisk nominell rente på forbrukslån er på 11,9 % per, og den effektive renten blir på rundt 24,80 %.
2. Kredittkort: Et kredittkort koster også rundt 24 % effektiv rente på 5000 kr. Men fordelen er at mange kort har en lengre rentefri periode som du kan benytte deg av, og passer perfekt dersom du kan tilbakebetale hele lånebeløpet i løpet av 45 dager.
3. Kredittlån: Et kredittlån fungerer ganske likt et kredittkort, hvor du får en disponibel kreditt du kan forsyne deg av når du trenger det. Men ulempen med kredittlån er at de har ofte veldig høy effektiv rente på rundt 48 %, noe som vil koste deg dobbelt i forhold til kredittkort.
Hvilke kriterier gjelder for å få låne 5000 kroner?
Det er flere kriterier som påvirker om du får lån eller ikke i Norge, selv om det kun er snakk om 5000 kroner. Her er noen av de viktigste punktene långivere sjekker.
Alder og bosted: I Norge er det en regel at du ikke kan låne penger fra långivere før du er 18 år. I tillegg må du være norsk statsborger med norsk fødselsnummer, og minst oppholdt deg i Norge i 1 år etter et utenlandsopphold før du kan søke om et lån.
Inntekt: Som regel må du ha 2 til 3 år dokumentert fast inntekt før du kan låne penger eller få kredittkort. Så dette med aldersgrensen på 18 år går litt opp imot hverandre her. Derimot trenger ikke inntekten din å være så veldig høy for å låne 5000 kr, men du må kunne dokumentere at du har nok til å dekke dine faste utgifter i tillegg.
Gjeld: Hvor mye gjeld du har fra før kan ha mye å si for å få innvilget et nytt lån. Har du lite gjeld og god inntekt, skulle det ikke være noe problem å få låne et lite beløp. Men har du mange smålån og kredittkort du betaler på, kan dette påvirke søknaden din negativt. Du kan ikke ha mer gjeld enn 5 ganger inntekten din i Norge.
Betalingsanmerkninger: Når du låner penger uten sikkerhet, er det veldig viktig at du ikke har betalingsanmerkninger. Dette gir deg blankt valg uavhengig av størrelsen på beløpet. Dersom du har betalingsanmerkninger, bør du få ryddet opp i disse først før du søker om nye lån.
Slik finner du det beste lånet
Det finnes veldig mange långivere i Norge å velge mellom, men ikke alle har de samme betingelsene på rente og gebyrer. Enkelte kan være veldig kostbare på små forbrukslån, og derfor bør du sjekke renten hos flere lånetilbydere gjennom en låneformidler.
Slik fungerer det:
Send en kostnadsfri søknad til gjennom en av våre låneformidlere
Gi opplysninger om din økonomi og ta en rask kredittsjekk
Få tilsendt tilbud fra flere banker samtidig for å sammenligne renten
Du finner en stor oversikt over kjente låneformidlere i Norge her på Moneezy som kan hjelpe deg med å sammenligne tilbudene du får inn, slik at du ikke betaler for mye.
Er et lån på 5000 kr det rette for deg?
Husk at du bør sørge for at du betaler tilbake lånet i tide, og blir ferdig raskest mulig for å unngå å betale for mye renter.
Det er ingen kriterier for hva du kan låne penger til, men tenk over hva du bruker pengene på og hvilke konsekvenser det har på din økonomi.
Ta deg god tid til å undersøke priser hos flere långivere for å unngå at du betaler for mye renter og gebyrer.
Velg kredittkort dersom du ønsker å tilbakebetale pengene raskt, men velg heller forbrukslån dersom du trenger mer enn 6 måneder på å betale tilbake pengene.
