Hva er et mikrolån?
Et mikrolån er et lite lån, som oftest på noen få tusen kroner, som gis med kort nedbetalingstid og rask behandling. Mikrolån er ment å dekke akutte økonomiske behov og har mindre strenge krav enn større lån som forbrukslån.
Hvordan mikrolån skiller seg fra andre typer lån:
Mikrolån skiller seg fra andre låneformer ved at de har lavere lånebeløp og kortere nedbetalingstid enn for eksempel forbrukslån eller kredittlån. Disse lånene er også kjent for høyere renter, siden de ofte tilbys uten krav om sikkerhet og har raskere utbetaling.
Typiske bruksområder for mikrolån
Mikrolån brukes typisk til uforutsette utgifter som bilreparasjoner, tannlege eller andre akutte behov. De gir en løsning for dem som trenger penger raskt og ikke ønsker å søke større lån med mer omfattende dokumentasjonskrav.
Hvordan fungerer et mikrolån?
Mikrolån er vanligvis enkel å søke på og krever begrenset dokumentasjon. Her er en typisk prosess for å søke mikrolån:
Søk online: Fyll ut en enkel søknad på nett med navn, fødselsnummer og ønsket lånebeløp.
Bekreft identitet: De fleste långivere krever at du bekrefter identiteten din, ofte via BankID.
Kredittvurdering: Långiveren gjør en vurdering av betalingsevnen din, selv om kravene kan være mindre strenge enn for større lån.
Utbetaling: Hvis søknaden godkjennes, får du pengene overført til konto ofte samme dag.
Långivere ser etter at du har en fast inntekt og stabil økonomi.
Noen vurderer også eventuell betalingshistorikk for å redusere risikoen.
Er økonomien din for svak, kan det hende du får avslag eller høyere rente.
Fordeler og ulemper med mikrolån
Mikrolån er skapt for å dekke uventede kostnader når du trenger penger, og det er en stor fordel å ha denne muligheten lett tilgjengelig på nett.
Fleksible lån på små beløp
Brukervennlig søknadsprosess på nett
Enklere å få innvilget enn store lånebeløp
Høy rente
Kort medbetalingstid
Kan hindre andre typer lån
Men det er viktig å være klar over at slike lån kan være svært kostbare dersom du ikke gjør litt forhåndsarbeid med å sjekke renter og gebyrer. I tillegg kan det være vanskelig å få innvilget boliglån eller billån dersom du har mange mikrolån hos forskjellige långivere.
Ulike alternativer for de med lav kredittscore
Søk på mindre beløp: Et beløp under 20 000 kroner skal normalt ikke være vanskelig å få innvilget selv om man har en lav kredittscore. Så lenge du har en fast dokumentert inntekt å vise til, så prøv på små beløp som er enklere å få innvilget.
Forbedre kredittscore: Det er flere ting du kan gjøre for å forbedre din kredittscore selv, for eksempel å få inn ekstra inntekter eller bygge deg opp en sparekonto. Men dette er mer tidskrevende dersom du trenger lån med en gang.
Undersøk alternativer: Istedenfor mikrolån kan du også undersøke alternativer som kredittkort eller kredittlån, da disse kan ofte ha færre kriterier for å få et lite kredittbeløp innvilget.
Vurder medlåntaker: Dersom du søker sammen med samboer eller ektefelle, er det muligheter å søke sammen dersom dette forsterker søknaden. Du kan til og med få bedre rente når det er to om lånet.
Hva koster et mikrolån?
Kostnadene ved mikrolån varierer avhengig av lånets størrelse, rente og tilbakebetalingstid. Effektiv rente på mikrolån kan være høy, og det er viktig å regne ut hva lånet vil koste deg totalt før du søker. Husk at etableringsgebyrer og månedlige gebyrer kan tilkomme, noe som gjør at de totale kostnadene blir høyere enn bare renten alene.
Lånebeløp: 10 000 kroner
Løpetid: 12 måneder
Effektiv rente: 21,34 %
Renter og gebyrer: 1 089 kroner
Totalt: 11 089 kroner
Alternativer til mikrolån
Dersom du ønsker å se på andre alternativer som kan være rimeligere for deg, har vi plukket ut tre forskjellige muligheter å se på som kanskje passer bedre til din økonomi.
1. Smålån med lengre nedbetalingstid
Et smålån kan være et godt alternativ dersom du trenger et lite lånebeløp, men ønsker lengre tid på å betale tilbake. Disse lånene har ofte lavere rente og mer fleksibel nedbetalingstid enn mikrolån.
2. Forbrukslån med lav rente
Forbrukslån kan være en fordel dersom du trenger mer enn hva et mikrolån tilbyr og vil ha lavere rente. Disse lånene har ofte strengere kredittvurdering, men tilbyr samtidig større beløp og lengre tilbakebetalingstid.
3. Kredittkort som et fleksibelt alternativ
Kredittkort kan også være en god løsning for kortsiktige utgifter. Kredittkort gir større fleksibilitet, og så lenge du betaler tilbake innen forfallsdato, kan du unngå renter helt.
Oppsummering
Mikrolån er en rask låneløsning som gir tilgang til små beløp, ofte med høyere rente og kortere nedbetalingstid. Det kan være nyttig for akutte behov, men det er viktig å være oppmerksom på kostnader og vurdere alternativer som smålån eller forbrukslån med lengre nedbetalingstid. Dersom du vurderer mikrolån, bør du sjekke betingelsene nøye for å sikre at det er en god løsning for din økonomiske situasjon.
