Er et kredittkort riktig match for deg?
De aller fleste av oss har et forhold til kredittkort på et eller annet vis – enten om du selv er en hyppig storforbruker av det, eller har et til nødstilfeller, eller kanskje du bare har hørt om det på Luksusfellen?
Uansett årsak, er du nysgjerrig på om kredittkort er noe for deg eller ikke, eller bare vil bli klokere på kredittkortbruken din, har vi samlet hyppige spørsmål og temaer om kredittkort for deg her. Hva er det beste kredittkortet? Hva er det billigste kredittkortet? Kan man få kredittkort uten kredittsjekk? Få svar på disse og flere spørsmål her på Moneezy!
Hva er kredittkort?
Et kredittkort er et betalingskort utstedt av en bank eller annen finansinstitusjon, som lar deg låne penger opp til en viss kredittgrense. Kort fortalt: du bruker bankens penger.
Selv om dette er lånte penger, skal det ikke forveksles med andre typer lån, f.eks. et forbrukslån. Et kredittkort gir deg mulighet til å handle og bruke penger uten å ha penger stående på konto der og da. Hvor stor kredittgrense du har, altså hvor mye penger du kan bruke, vil avhenge av hvilken kortutsteder du har.
Velger du å gå til anskaffelse av et kredittkort, er det særlig en ting du skal være oppmerksom på: renter. Du blir belastet renter på alle kjøp du foretar med kortet, hvis du ikke betaler hele det lånte beløpet innen fakturaforfall. Betaler du derimot regningen i sin helhet innen fristen, blir du dermed ikke belastet. Den rentefrie perioden er også noe som kan variere stort fra tilbyder til tilbyder, men kan være helt opptil 60 dager.
Som nevnt avhenger kredittgrensen av kortutstederen, men i utgangspunktet er det en øvre kredittgrense du skal holde deg innenfor. Denne grensen kan svinge fra noen få tusen kroner, til flere hundre tusen kroner. Felles for alle disse kortene er at kredittkortet automatisk vil bli avvist dersom du forsøker å handle for mer enn den tillatte grensen.
Er du på utkikk etter en utsteder med en svært høy kredittgrense, kan det lønne seg å kikke på nettbaserte lånetilbydere, da disse som regel tilbyr en høyere kredittgrense enn bankene.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Unofinans Kredittkort | 0 - 150 000 kr | Ubegrenset | 23,1 % |
| Unofinans | 10 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | 6,81 - 24,4 % |
| Santander Red | 0 - 100 000 kr | Ubegrenset | 17,12 % |
| Sambla | 5 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | 6,82 - 48,76 % |
| Re:member MasterCard | 0 - 150 000 kr | Ubegrenset | 0 - 30,33 % |
| Moneezy | 5 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | 13,7 - 24,54 % |
| Ferratum | 1 000 - 50 000 kr | Fleksikreditt | 48,17 % |
| DigiFinans | 10 000 - 500 000 kr | 1 - 5 år | 9,2 - 33,3 % |
| Credits Gold | 0 - 100 000 kr | Ubegrenset | 26,07 % |
| Axo Finans Kredittkort | 0 - 150 000 kr | Ubegrenset | 24,4 % |
| AXO Finans | 10 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | 8,19 - 26,23 % |
Name | Unofinans Kredittkort |
|---|---|
Amount | 0 - 150 000 kr |
Duration | Ubegrenset |
Rate | 23,1 % |
Name | Unofinans |
|---|---|
Amount | 10 000 - 600 000 kr |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 6,81 - 24,4 % |
Name | Santander Red |
|---|---|
Amount | 0 - 100 000 kr |
Duration | Ubegrenset |
Rate | 17,12 % |
Name | Sambla |
|---|---|
Amount | 5 000 - 600 000 kr |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 6,82 - 48,76 % |
Name | Re:member MasterCard |
|---|---|
Amount | 0 - 150 000 kr |
Duration | Ubegrenset |
Rate | 0 - 30,33 % |
Name | Moneezy |
|---|---|
Amount | 5 000 - 600 000 kr |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 13,7 - 24,54 % |
Name | Ferratum |
|---|---|
Amount | 1 000 - 50 000 kr |
Duration | Fleksikreditt |
Rate | 48,17 % |
Name | DigiFinans |
|---|---|
Amount | 10 000 - 500 000 kr |
Duration | 1 - 5 år |
Rate | 9,2 - 33,3 % |
Name | Credits Gold |
|---|---|
Amount | 0 - 100 000 kr |
Duration | Ubegrenset |
Rate | 26,07 % |
Name | Axo Finans Kredittkort |
|---|---|
Amount | 0 - 150 000 kr |
Duration | Ubegrenset |
Rate | 24,4 % |
Name | AXO Finans |
|---|---|
Amount | 10 000 - 600 000 kr |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 8,19 - 26,23 % |
Hvorfor velge et kredittkort?
Flere forbrukerøkonomer anbefaler å bruke kredittkort som betalingsmiddel i enkelte situasjoner, f.eks. når du handler på nett, er ute på reise eller skal kjøpe en dyr vare. Denne anbefalingen er selvfølgelig forutsatt at du betaler tilbake i tide! Som forbruker har du også som regel større og flere rettigheter ved kredittkortbruk enn et vanlig debetkort. Dette kan eksempelvis være hvis det oppstår problemer etter et kjøp, eller hvis du blir utsatt for svindel. Som du sikkert har skjønt, kan et kredittkort være et veldig godt valg av sikkerhetsmessige årsaker.
Det er mange ting en bør tenke gjennom før en velger å skaffe et kredittkort. Først og fremst bør du tenke over hva dine behov er, hvordan din privatøkonomi er, og hva du ønsker å bruke et kredittkort til. Vær derfor ærlig med deg selv i en eventuell søken på kredittkort, slik at du ikke tar deg vann over hodet.
Vi kan dessverre ikke fortelle deg om du bør eller ikke bør velge et kredittkort, men med dette håper vi å kunne hjelpe deg med forståelsen av det, og alle dets fordeler og ulemper.
Fordeler og ulemper ved kredittkort
Som med alle andre typer lån er det både fordeler og ulemper ved et kredittkort. Disse må du selvfølgelig ta i betraktning før du søker om et. Nedenfor har vi listet opp de mest iøynefallende:
Flere kredittkortleverandører tilbyr ekstra goder i form av rabatter, bonuser, reiseforsikringer m.m.
Mulighet for høye kredittbeløp.
Mulighet for lange kredittperioder.
Noen kredittkortleverandører tilbyr betalingsutsettelse eller delbetalinger, hvis du ikke kan betale hele fakturaen med en gang.
Du kan handle gebyrfritt både innen- og utenlands.
Høy brukervennlighet.
Enkelte kredittkortleverandører har en årsavgift på kortet, men de aller fleste kredittkort på det norske markedet har ikke dette. Hold likevel øye med dette, så du ikke får en uventet utgift.
Renten er høy hvis du ikke betaler innenfor den fastsatte fristen.
Noen av poengene som kan opptjenes på enkelte kort kan kun brukes bestemte steder eller hos bestemte selskaper.
Når du bruker Moneezy kan du raskt sammenligne og få et overblikk over noen av mulighetene dine, akkurat som du kan se spesifikke krav, fordeler og ulemper.
Er kredittkortet for alle?
Langt de fleste nordmenn har et kredittkort, og de som ikke har det, har høyst sannsynlig mulighet for å få det. Det er nemlig minimale krav som stilles, hvis du er en av dem som enda ikke har et kredittkort, men tenker at tiden er inne. I enkle trekk skal du kun være myndig. Dog foretrekker banken også at du har en god kredittverdighet – eller sagt på godt norsk: at du har styr på økonomien din.
Er du under 18 år kan du ikke ta opp gjeld eller handle på kreditt. Ønsker du likevel å ha penger lett tilgjengelig på et kort i stedet for å gå rundt med lommene fulle av kontanter, kan du søke om et ungdomskort. Dette fungerer som et minibankkort, men merk at du trenger dine foreldres godkjennelse til dette.
Når du har kommet til det punktet hvor du har funnet det beste kredittkortet for deg og dine behov, og sjekket at du overholder kravene, er det bare å begynne søknadsprosessen! Men – hvor begynner man? Du kan velge å henvende deg til banken din, men i disse moderne tider er det også fullt mulig å få hjelp fra nettbaserte kredittkorttilbydere.
Når du skal søke om kredittkort, skal du ha disse opplysningene klare:
Personlige opplysninger: fullt navn, personnummer, adresse, kontaktopplysninger som telefonnummer og e-post, m.m.
Økonomiske forhold: ansettelsesforhold, månedlig inntekt, m.m.
Det er ingen tvil om at prosessen er enklere via nettet, som det jo er med de fleste ting. Ulempen er at du ikke har en rådgiver, som du typisk ville hatt i en bank. Lytt derfor til magefølelsen og merk etter om du har behov for litt rådgivning. I så fall bør du kanskje ta en tur innom banken i stedet for å skru på datamaskinen.
Hva gjør du hvis uhellet er ute?
Et kredittkort kan romme mange muligheter og mye penger tross dets lille størrelse. Desto viktigere er det derfor at man tar godt vare på kortet. Det er nemlig en risiko for at kortet blir frastjålet, misbrukt på avstand, eller at du blir utsatt for svindel. Havner du i en slik situasjon, eller har mistet kredittkortet, bør du gjøre følgende:
Sperr kredittkortet ditt umiddelbart. Det kan du enten gjøre på nett eller ved å ringe til banken din.
Uansett hvordan du velger å sperre kortet, så ta kontakt med banken din og fortell dem om situasjonen. Det kan gjøre deg klokere på omfanget av et eventuelt misbruk/svindel.
Send inn en innsigelse til banken.
Vær alltid på den sikre siden når det kommer til pengene dine. Hvis uhellet først er ute, ikke vent med å få kortet sperret – du kan alltid få et nytt kredittkort tilsendt!
Finn kredittkortet til dine behov
Det finnes et hav av ulike kredittkort å velge mellom, så det er en god idé å sjekke ut flere av dem for å finne den/de som passer best for deg. Som regel har man kun behov for 2-3 kredittkort – mer enn dette kan fort bli litt for mye. Det handler derfor om å finne de kredittkortene som gir deg de beste fordelene.
Det finnes f.eks. kredittkort som gir deg noen fordeler når du skal ut og reise. Et eksempel kan være at du slipper å betale gebyrer når du tar ut kontanter i utlandet. Et annet eksempel kan være en reiseforsikring som er tilknyttet kredittkortet, som du kan bruke når du er ute på reise.
Noen kredittkortleverandører har også inngått avtaler med flyselskaper, som gir deg gode fordeler hvis du velger å fly med et spesifikt flyselskap. Fordelene kan være i form av poeng du kan opptjene, som du senere kan bruke til å kjøpe flybilletter, eller muligheten for å få setet oppgradert, eller til og med gratis Fast Track. Er du en som flyr ofte, er dette goder som kan gjøre reisen enklere og smidigere for deg.
Det er ikke kun flyselskaper det blir inngått avtaler med – kredittkortleverandører har også avtaler med mange andre typer virksomheter, f.eks. restauranter, hoteller og butikker. Dette for at du som kunde kan få gode ordninger og rabatter. Det handler derfor om å finne de kredittkortene som gir ordninger og/eller rabatter som er relevante for deg.
Når du skal finne et kredittkort, er det også selvfølgelig viktig at du ser på hva renten er. Renten kan være variere veldig fra kort til kort, så her handler det også om å finne det kredittkortet med lavest rente. Dette vil gjøre det billigst mulig for deg.
Kan jeg få kredittkort på dagen?
Ønsker man et kredittkort, skal det sendes inn en søknad. Søknaden din skal både behandles og godkjennes av banken eller leverandøren du søker hos, bl.a. skal det foretas en kredittsjekk av deg. Det er derfor ikke mulig å få kredittkort på dagen i Norge. Men – selv om du ikke kan få kredittkort på dagen, betyr det ikke nødvendigvis at det tar lang tid før kortet er deg i hende.
Blir du godkjent og signerer digitalt med BankID, er det mulig at kredittkortet ligger i postkassa etter noen få dager.
Kredittkort og lån – same, same but very different
Ikke alle har lyst til å ta opp et forbrukslån eller et annet type lån når de er i en pengeknipe – selv om et lån noen ganger kan være en fornuftig løsning. Da kan heller et kredittkort være løsningen, for å gi deg litt mer økonomisk spillerom. Hvis du er nysgjerrig på hva et lån kan gjøre for deg og din økonomi, så kan du klikke deg rundt her på Moneezy. Vi serverer lærerike, underholdende og spennende innlegg om lån, slik at du kan få kunnskap om lån i øst og vest!
Forskjellen på debetkort og kredittkort
Det finnes i hovedsak to typer betalingskort: debet- og kredittkort. Men hva er egentlig forskjellen?
Debetkort, også kjent som bankkort på vanlig folkemunne, er kjennetegnet ved at beløpet trekkes fra kontoen din med en gang. I bunn og grunn betyr det at du skal ha penger på konto for å kunne dra kortet, hvis ikke avvises kortet hvis det ikke er tilstrekkelige summer på konto.
Kredittkort trekker ikke beløpet fra konto med det samme, men gir en rentefri periode på opptil 60 dager. Det er heller ikke nødvendig å ha penger tilgjengelig på konto, så du kan handle når og hvor du vil.
MasterCard er for eksempel et populært valg av kredittkort blant nordmenn, men også på verdensplan. Her får du som regel løpende måned i kreditt, noen ganger kan du få løpende måned pluss en ytterligere måned. Dette betyr at du først betaler for månedens kjøp ved utgangen av hver kalendermåned.
Kort fortalt er forskjellen mellom debetkort og kredittkort dette: førstnevnte forutsetter dekning på konto, mens sistnevnte gir deg muligheten til å gjøre overtrekk eller handle på kreditt.
Det trenger ikke nødvendigvis å være vanskelig og søke om kredittkort. På Moneezy utsteder vi ikke kredittkort, men du kan bruke våre hjemmesider til å sammenligne ulike kredittkort fra tilbydere vi samarbeider med. Du kan enkelt og greit sammenligne kredittkort ved å scrolle deg frem til du kortet du ønsker og klikke på "Søk nå". Du blir deretter sendt direkte videre til den spesifikke tilbyderen, hvor du må fylle ut en søknad med personlige opplysninger, f.eks. navn og personnummer.
Kredittverdighet – hva er det?
Hvis du ønsker å søke om kredittkort, vil korttilbyderen kontrollere din kredittverdighet. Dette gjøres ved å utføre en kredittsjekk av deg og din økonomi, slik at tilbyderen får en kredittscore av deg. Alt dette gjenspeiler hvor betalingsdyktig du blir ansett som – altså din evne til å betjene gjelden din.
Hvis du vil lære mer, les blogginnlegget vårt om kredittscore.
Krav til deg som ønsker et kredittkort
Det kan være noe variasjon i kravene som stilles hos de ulike tilbyderne innen et kredittkort innvilges. Felles for så å si alle, er at du som minimum skal være 18 år. Mange tilbydere har dog hevet kravet til 20 år, og hos enkelte skal du være opptil 23 år for å få utstedt et kredittkort.
Utover aldersgrensen er det som regel også krav om en fast, stabil månedlig inntekt. Hos enkelte tilbydere kan det være krav om en minimumsinntekt, dvs. du skal ha en årlig inntekt på et visst beløp. Denne minimumssatsen svinger fra tilbyder til tilbyder, så akkurat dette kan være lurt å holde et ekstra øye med når du skal sammenligne kredittkort.
Et siste krav som er gjeldende for de fleste kredittkort, er at du ikke kan ha noen betalingsanmerkninger. I enkelte tilfeller kan du heller ikke ha aktive inkassosaker registrert i ditt navn.
Under de ulike kredittkortene kan du lese mer om de spesifikke kravene som stilles av tilbyderen(e).
Sammenlign og finn de beste kredittkort
Det er et stort marked for kredittkort, og det florerer av ulike leverandører og banker som tilbyr nettopp dette. Det kan gjøre det vanskelig for forbrukere å finne ut av hvilket kredittkort som er det beste, billigste, eller mest fordelaktige. Med Moneezy kan du sammenligne ulike kredittkorttilbydere, og kjapt få oversikt over både kredittbeløp og -periode, samt betingelser og renter. Nedenfor har vi listet opp noen av de mest populære kortene:
MasterCard – er verdens mest aksepterte kredittkort, og kan brukes i mer enn 200 land på 30+ millioner steder over hele verden. Avhengig av transaksjonstidspunktet har du som regel inneværende måned, eller inneværende måned pluss en ekstra måned i kreditt.
DNB kredittkort – de aller fleste av oss er nok kjent med Norges største bank. DNB tilbyr ulike kredittkort tilpasset ulike faser i livet, bl.a. Ung MasterCard for de mellom 18-28 år, Pluss MasterCard for de over 28 år, SAGA MasterCard for de med høy formue eller inntekt, eller et helt vanlig DNB MasterCard. Avhengig av hvilket kort du velger, er det ulike kundeprogram som følger med. Men uavhengig av hvilket kort du velger, får man uansett gode fordeler og rabatter med!
Bank Norwegian kredittkort – man trenger ikke nødvendigvis å være mye på reisefot for å ha et kredittkort fra Norwegian. Med dette kortet er det ingen årsavgift, du får 45 rentefrie dager, du kan ta ut gebyrfritt i utlandet, samt tjene CashPoints på alle kjøp du gjør. Alt dette pluss mye mer, f.eks. ulike forsikringer – reise- og dagligvareforsikring er allerede inkludert, men du kan også legge til flere valgfrie forsikringer. For den reiselystne er SAS kredittkort også et godt alternativ.
Re:member, f.eks. Re:member Gold – Re:member tilbyr to ulike kredittkort, Re:member Black og Re:member Gold. Førstnevnte er det mest populære, med fordelsprogrammet Re:member reward og reiseforsikring inkludert. Sistnevnte er derimot et kredittkort med lav rente. Felles for begge er at det ikke er noen årsavgift, og du kan få inntil 45 dager med rentefri kreditt.
Santander kredittkort – her kan du velge mellom tre ulike kort: Gebyrfri Visa, Santander Red eller Flexi Visa. Inkludert i alle tre kort er et bredt fordelsprogram og inntil 50 rentefrie dager. Gebyrfri Visa er for den som ønsker et helt gebyrfritt kort samt eksklusive fordeler; Santander Red er for større utgifter som må nedbetales over tid, derav en av markedets laveste renter; mens med Flexi Visa kan du få 4% bonus på en valgfri kategori, samt rabatter og muligheten for cashback hos ulike (nett)butikker.
Refinansiere kredittkort
Har du brukt ett eller flere kredittkort og merker at utgiftene blir større enn du klarer å holde i sjakk, kan det være en god idé å refinansiere kredittkortgjelden din. Kort fortalt vil det si at man tar opp et refinansieringslån, slik at man får lavere renter og et redusert antall kreditorer du skal betale tilbake til. Ved å gjøre dette kan du spare en god del kroner, da renteutgifter og andre gebyrer/avgifter reduseres.
Det er en del faktorer som spiller inn på hvor mye et refinansieringslån vil koste deg, bl.a.: størrelsen på lånet, eksisterende gjeld, alder og inntekt. Det er også viktig å huske på at et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, så rentene vil være høyere enn et lån med sikkerhet – men likevel lavere enn kredittkortrentene.
Sett opp et budsjett og få oversikt over økonomien din
Selv om du har skaffet deg et kredittkort med en høy kredittgrense og en lang rentefri periode, er det viktig å huske at pengene ikke er dine. Alt du bruker skal betales tilbake når kredittperioden er over, og derfor er det alfa og omega at du har oversikt over økonomien din.
Med et budsjett kjenner du til alle dine månedlige utgifter, og når alle de faste utgiftene er betalt, vet du hvor mye penger du har igjen til overs. Med utgangspunkt i det du har til overs, vet du hvor mye penger du har råd til å bruke på kredittkortet ditt. Det er viktig at du har nok penger på brukskonto den påfølgende måneden, slik at du faktisk kan betale kredittkortfakturaen.
Er du i tvil om hvordan du setter opp et budsjett, så finnes det mange gode maler på nett som man kan ta utgangspunkt i. Eventuelt kan du få hjelp av banken, men under har vi satt opp en grov veiledning.
Lag først en liste over alle inntekter, f.eks. månedslønn og annen økonomisk støtte eller ytelser du får. Deretter gjør du det samme med alle de faste utgiftene dine.
Noen ganger kan det være litt vanskelig å ta høyde for alle mulige utgifter, men de vanligste er:
Husleie, inkludert strøm
Innbo-, reise- og ulykkesforsikring
For bileiere: inkluder drivstoffbruk og bilforsikring
Regninger til f.eks. internett, mobilabonnement og TV
Andre utgifter som trekkes månedlig, f.eks. strømmetjenester, månedskort for kollektiv transport m.m.
Kredittkort for studenter
Som student kan det innimellom være vanskelig å få økonomien til å gå opp. Utgifter som husleie, mat, klær og mobil hoper seg opp, og med en beskjeden inntekt kan det være vanskelig å få endene til å møtes.
Det er en stor andel banker som tilbyr kredittkort rettet mot studenter, f.eks. DNB Student MasterCard og Bank Norwegian kredittkort. Kredittkort for studenter har som regel ikke så strenge alders- og inntektskrav, har lavere gebyrer og en betydelig lavere kredittramme. Er du student og ønsker et kredittkort er det desto viktigere å huske på at pengene skal betales tilbake. Du får altså ikke "mer" penger på konto, men en mulighet til å utsette betalingen av visse ting til du igjen har mer penger.
Forebygg misbruk og svindel av kredittkort
På verdensplan opplever vi stadig større og større problemer med kortsvindel. Det er viktig å være på vakt og følge med når du bruker kredittkortene dine, slik at de ikke havner i feil hender.
Mange forbrukere har opplevd misbruk eller svindel med kredittkort, men det er heldigvis mange ting en selv kan gjøre for å minimere risikoen for at det samme skal skje deg:
Alltid hold dine kortdetaljer for deg selv, og oppbevar aldri PIN-koden sammen med kortet.
Følg jevnlig med på transaksjonene, så du fort kan oppdage mistenksomme eller ukjente uttak.
Unngå å shoppe online på åpne nettverk, f.eks. offentlige PC-er og gratis WiFi-nettverk.
Aldri send banksensitive opplysninger over SMS.
Hold øye med omgivelsene dine når du bruker kredittkortet ditt.
Skjul PIN-koden din når du taster den inn ved å holde hånden din over.
Sperring av kredittkort
Hvis kredittkortet ditt er blitt stjålet eller du har mistet det på et eller annet vis, er det viktig at du sperrer kortet med en gang. Hvis ikke, risikerer du å bli svindlet eller at kortet blir misbrukt. Du kan sperre kredittkortet via telefon, mobilbank, nettbank eller e-post – sistnevnte anbefales dog ikke, da det tar lengre tid enn de andre.
Når du skal sperre kredittkortet, skal du oppgi navn, personnummer og kontonummer. Har kortet ditt allerede blitt misbrukt, kan du som regel få hele eller deler av beløpet tilbake. Hvor mye du kan få tilbake avhenger av leverandøren og deres betingelser.
Eks: Effektiv rente 17.8%, 65.000 kr. o/5 år, Kostnad 30872. Totalt: 95.872 kr.
