Hva er et privatlån?
Privatlån i Norge har to forskjellige betydninger. Den ene er at du låner privat fra andre privatpersoner. Den andre betydningen er at du låner penger til private formål fra en bank eller låneformidler, og er et synonym til forbrukslån og lån uten sikkerhet.
På denne siden skal vi fokusere på lån fra lånegivere til private formål, hvilke regler som gjelder og fordeler og ulemper med slike låneavtaler.
Privatlån uten sikkerhet: Hva betyr det for deg?
Det er flere fordeler med å kunne ta opp et privatlån når du trenger det, og at ingen stiller spørsmål til hva du skal bruke pengene på. Du får oppdelt beløpet inntil 5 år, eller du kan slå sammen lånet med andre privatlån du har og få opptil 15 år å tilbakebetale pengene. En fleksibel løsning som mange trenger en gang i blant. Men du bør også være klar over hvilke risikoer slike lån innebærer.
Du kan bruke pengene til det du ønsker
Du betaler små faste avdrag per måned
Du kan slå sammen flere privatlån ved refinansiering
Du kan få lav rente dersom du undersøker markedet nøye først
Du får skattefradrag på renter, akkurat slik som huslån eller billån
Rentenivået kan øke over tid og gjøre lånet dyrere
Det er ikke mulig å binde renten
Privatlån kan hindre deg å få andre typer lån
Rentekostnader på Privatlån uten sikkerhet er høy sammenlignet med boliglån og billån, og derfor kan det bli en stor økonomisk belastning dersom rentenivået øker i Norge. Derfor bør du ikke låne over evne, og sette opp en nøktern betalingsplan for å bli gjeldsfri lastere.
Har du mange små privatlån i flere forskjellige banker, kan dette også hindre deg i å få boliglån eller billån i fremtiden.
Er det mulig å få privatlån uten kredittsjekk i Norge?
I Norge har alle banker og långivere krav på seg til å gjennomføre en kredittsjekk av alle kunder de får inn. Men er du redd for at banken får for mye opplysninger om deg og ikke ønsker å ta en kredittsjekk av den grunn, er det kun vesentlig informasjon om din økonomi de får opp.
Hvor mye inntekt du har samlet per år
Hvor mye lån du har fra før
Hvor mange personer du er økonomisk ansvarlig for
Alder, bosted og siste tre års inntekter
Om du har betalingsanmerkninger
Dersom du ikke har betalingsanmerkninger og god stabil inntekt, skal det normalt ikke være noe problem å få et privatlån uten sikkerhet.
Kredittsjekker er gjennomført på en konfidensiell måte, hvor ytterst få får tilgang til informasjonen om deg. Dette er for å sikre at andre ikke kan misbruke dine personlige data.
Fordeler og ulemper med små privatlån
I Norge kan du låne inntil 600 000 kroner uten sikkerhet, som betyr at du får muligheten til å gjøre store innkjøp eller investeringer uten at banken spør om hva du skal bruke pengene til. Men husk at privatlån uten sikkerhet er svært kostbare lån over tid dersom du ikke har en god plan for nedbetaling, eller bruker pengene fornuftig til investeringer som kan gi mer avkastning.
Du kan låne inntil 600 000 kr uten sikkerhet
Få pengene direkte utbetalt på bankkonto
Bruke pengene til å kjøpe noe du virkelig trenger
Du trenger verken sikkerhet i bolig eller annen eiendom
Privatlån koster mye i forhold til lån med sikkerhet
Flere privatlån kan bli vanskelig å holde oversikt med
Hvordan finne et billig privatlån i Norge?
Långivere har forskjellige kriterier som påvirker renten, for eksempel alder, inntekt, sivilstand og mye mer. Er du ung kan du oppleve at enkelte långivere er mye dyrere enn andre, rett og slett fordi de ikke vil ha risikoen unge låntakere representerer.
Den beste forutsetningen for å finne lånet med laveste rente for deg, er å søke til flere forskjellige banker samtidig.
Trinnvis guide til å søke om et privatlån
For å finne et lån som passer best for deg, har vi samlet flere långivere i en stor oversikt på vår hjemmeside. Dette gjør det enklere for deg å finne aktuelle tilbud, søknaden din blir sendt til flere banker samtidig. Her er prosedyren:
Gå til Moneezy og velg riktige lånet
Skriv inn lånebeløp du ønsker, og detter får du opp låneforeldre som kan hjelpe deg
Klikk på “søk nå” ved långiveren du ønsker å benytte deg av
Send inn en søknad på nett direkte på långiverens nettside
Når du får innvilget et lån, blir du som regel bedt om å sende en del dokumenter til banker om din inntekt. Dette inkluderer siste års skattemelding og dine 3 siste lønnsslipper. Dette gjør du enkelt elektronisk samtidig som du signerer lånesøknaden med Bank ID.
Privatlån vs andre lånetyper
Er det kun privatlån som er aktuelt, eller er det andre lånetyper som kan være bedre for deg? Her skal vi sammenligne forskjellige typer lån.
Kredittkort: Dette kan være den beste løsningen dersom du skal låne inntil 50 000 kroner og kan tilbake betale pengene i løpet av kort tid. Som regel får du inntil 45 dager rentefri periode på de fleste kredittkort. Derimot lønner det seg mer med privatlån dersom du trenger 1 år eller mer på å tilbakebetale pengene.
Billån: Dersom du skal kjøpe ny- eller bruktbil med pengene kan det være mer lønnsomt med et billån ettersom rentenivået er lavere. Men har du ikke egenkapital på minst 20 %, kan rentenivået være nesten likt med privatlån.
Boliglån: Dersom du trenger et stort beløp på 200 000 kroner eller mer, kan det lønne seg å ta opp et ekstra lån på boligen hvis du har egen eiendom. Rentenivået på boliglån er mye lavere enn privatlån, men du må huske på at du må stille ekstra pant i boligen for å få disse pengene.
Er privatlån den riktige løsningen for deg?
Dersom du skal benytte deg av privatlån uten sikkerhet eller en annen type lån, er helt avhengig av hva du skal bruke pengene til. Undersøk først andre muligheter dersom du har bolig og trenger et stort lån, eller kredittkort dersom du skal kun låne penger i en kort periode. Utenom dette kan et privatlån være et godt alternativ for å låne penger til forbruk, oppussing, bruktbilkjøp uten egenkapital eller ferieturer før feriepengene kommer inn.
