Hva er refinansiering?
Det kan være utfordrende å holde styr på flere små eller store lån med korte tilbakebetalingsperioder. Gjennom refinansiering kan du forlenge betalingstiden og samtidig kun ha én innbetaling å forholde deg til. Dette bidrar til å forbedre kundens økonomiske situasjon.
Refinansieringslån innebærer å ta opp et nytt lån for å hjelpe deg med å håndtere eksisterende lån.
Vi vil forklare prinsippet bak refinansiering og undersøke hvilke lån som er mest rimelige.
Fordelene med å samle lån
Hvorfor kan det være hensiktsmessig for deg å samle lånene dine?
Du kan bli raskere gjeldfri.
Du får en bedre låneavtale, og som oftest en lavere rente.
Det kan bli billigere på langsikt (avhengig av tilbyderens vilkår).
Én innbetaling, i stedet for mange.
Refinansiering er også med på å endre kreditthistorikken din. I stedet for at du har tatt mange små lån, har du nå bare tatt ett. Dette kan være med på å gi deg lån fra banken i fremtiden, hvis banken ser på det som bedre med ett lån, enn mange små.
Ulemper med å samle lån
Det er også noen ulemper med refinansiering av lån, som bør nevnes.
Tilleggsgebyrer eller kostnader forbundet med å få lån.
Lengre nedbetalingstid, som også betyr at du betaler renter over en lengre periode.
Refinansieringslån vs forbrukslån?
På mange måter er det samme som et forbrukslån:
Det er fremdeles et lån, og det du låner skal betales tilbake
Med refinansiering har lånet også renter
Men ved refinansiering av gjeld vil du ha mulighet til å samle alle lånene (forbrukslån, smålån, etc.) til ett lån, og én samlet nedbetalingsplan. Flere kreditorer tilbyr også å samle lån fra flere forskjellige långivere. Ikke alle kreditorer tilbyr refinansiering av gjeld, men hos Moneezy, har vi alternativer fra kreditorer som tilbyr det.
Det er mange lån som kan refinansieres, men det er mest naturlig for høye, kortsiktige lån som forbrukslån, hurtiglån og SMS-lån. Man kan også refinansiere lån fra forskjellige selskaper.
Hva koster lånet?
Hvor mye du må betale i renter er avhengig av flere faktorer. Bankene vil gjøre en sjekk av din økonomiske situasjon, og ta en vurdering på bakgrunn av den.
Du stiller sterkt hvis du eier egen bolig og har fast inntekt.
Det kan også være gunstig å søke lån sammen med noen, så dere kan vise til større økonomisk sikkerhet.
Bankene ser også på din tidligere lånehistorikk. Bankene ser på om du tidligere har hatt mange lån, og hvor god du har vært til å nedbetale lånene.
Det er også mulig å søke om refinansiering uten sikkerhet, altså uten noen form for pant av eiendom, eiendel, etc. Når du låner uten sikkerhet vil renten være høyere, da du gir banken lavere økonomisk garanti.
Det kan være lurt å tenke på refinansiering uten sikkerhet hvis du har mange kredittkortlån, da disse som regel har høyere renter enn et forbrukslån.
Hvem kan søke refinansiering av lån?
Det er med refinansiering, som med alle andre lån, slik at en søker må oppfylle visse krav:
Du må være fylt en viss alder. Det kan variere mellom långivere, men ofte er aldersgrensen 20-23 år (den kan dog være helt ned til 18 år).
Du kan også måtte vise til at du bor i Norge, eller har norsk statsborgerskap.
Du må ha en eksisterende gjeld for å søke om refinansiering, og det kan variere fra kreditor til kreditor hvor mye gjeld du må ha.
Hvem tilbyr refinansieringslån
Som sagt er det ikke alle långivere som tilbyr refinansiering. Det kan også variere mellom långivere hvor mye de er villige til å gi i lån, hva salgs nedbetalingsplan de har, og hvilke renter de kan tilby.
Her er noen eksempler på långivere som tilbyr refinansiering:
Hos disse aktørene vil du kunne søke om refinansieringslån på opptil 500.000 NOK, og du kan selv bestemme hvor mange år du vil bruke på å nedbetale det (1-15 år).
Hvor mye du kan låne vil kunne variere mellom långivere, blant de ovenstående er det ganske likt, men det er kun Sambla som tilbyr lån på under 10.000 NOK for eksempel (Sambla tilbyr lån ned til 5.000 NOK). Det er også forskjell på hvor gammel du må være for å søke. Hos Sambla og Uno Finans skal du være minst 18 år, hos Lendo skal du være minst 20 år, mens du hos Axo Finans skal være minimum 25 år gammel.
Alternativ til refinansiering av lån
Hvis du har mange forskjellige lån, men ikke ønsker å opprette et refinansieringslån, er det noen ting som det kan være greit å foreta seg:
Forsøk å lage en månedlig plan for hvordan du skal nedbetale de lånene du har i dag, og hold deg til denne planen.
Prøv å reduser det daglige økonomiske forbruket ditt. Alle små innkjøp vil utgjøre en stor utgift i det lange løp.
Finn en budsjettmodell som passer deg
Til deg som vil søke refinansiering
Hos Moneezy ønsker vi å hjelpe deg med å sammenligne de beste tilbudene for å sikre deg den optimale låneavtalen og den mest kostnadseffektive refinansieringen av lånet ditt.
Før du tar en beslutning, er det viktig å vurdere alle tilbudene grundig og ikke nødvendigvis velge det første som dukker opp. Det er essensielt å velge en kreditor med gode og oversiktlige vilkår.
Det er også viktig å ha en god oversikt over de lånene du allerede har før du starter refinansieringsprosessen.
Vær oppmerksom på at det vil være et oppstartsbeløp ved refinansiering, og at refinansiering i seg selv er et lån som må betales tilbake. Refinansiering er en forpliktelse, og det er avgjørende å vurdere om refinansieringslånet vil være lønnsomt på lang sikt.
Valg av långiver kan variere avhengig av dine individuelle behov. Noen tilbyr høyere lånebeløp og korte tilbakebetalingsperioder, mens andre tilbyr lavere lånebeløp, men gir deg muligheten til å tilbakebetale over en lengre periode. Det er opp til deg å vurdere hva som passer best basert på din økonomiske situasjon. Husk å tenke nøye gjennom søknaden om refinansieringslån, da det er en stor beslutning. Når beslutningen er tatt, er det viktig at lånet tilbakebetales i tide.
Eks: Effektiv rente 17.8%, 65.000 kr. o/5 år, Kostnad 30872. Totalt: 95.872 kr.
